文：林萧
一直起来，谈起中国人的优秀品质，很多人会首先想到勤劳、能吃苦等等。事实上，除了这些之外，中国人还有一个非常出色的优点，那就是喜欢存钱。现实生活中，很多中国人无论收入高低，都会在满足日常生活所需的前提下，拿出一部分收入存起来，以备不时之需。而这种做法，无疑让国人和国家有了很强的抗金融风险的能力。
公开数据显示，自年以来，我国的储蓄率一直居高不下，为51.8%。其中，居民储蓄率占到了37%以上。但是随着时间的推移，我国的储蓄率也在不断下降，并且降幅很明显。在年的时候，央行原行长周小川表示，我国10年前的储蓄率就达到了50%的水平。但到了年，这一数字已经变成了45%。不过，虽然我国的储蓄率有所降低，但我国仍然是世界上储蓄率最高的国家。
事实上，长期以来，很多经济专家和金融机构，都比较担心我国储蓄率过高一事。看到这，很多人可能都不理解，说储蓄率高难道不是一件好事吗？其实，任何事物都有其两面性，储蓄率同样也不例外。一般情况下，储蓄率较高，意味着居民对未来生活的“担忧”，因此想着存一些钱，还抵抗未来有可能出现的危机。具体点来说，就是担心自己会失业、生病等等。而从经济学的角度来说，储蓄率过高，就意味着居民的消费能力相对偏低。
这点其实很好理解，比如张三的月薪是元。如果不存钱，张三可以每个月消费元。但现在张三每个月都要存起来元，那么意味着他每月最多只能消费元。简单点来说，如果老百姓都把钱存起来，不拿出来消费，那么就会导致我国消费动力不足，会对我国经济发展起到阻碍的作用。不过，就目前的情况来看，这一问题是无需担忧了，因为我国的储蓄率一直在下降，居民的消费能力反倒越来越强。
令人哭笑不得的是，很多专家虽然不再担心储蓄率过高的情况，却有开始担心年轻人超前消费的情况了。现如今，“消费主义”在年轻人群体中很受追捧，大量年轻人为了追求所谓的“精致生活”，不惜借钱消费。相关数据显示，我国90后的年轻人，人均负债金额已经超过了12万元。和储蓄率过高一样，过度消费同样也不是一件好事，尤其是借钱消费。
在前不久的一次会议上，央行原行长周小川就表示了他对当下年轻人靠借债来消费、奢侈消费等行为的担忧，不知道未来是好是坏会有何影响。事实上，相较过度储蓄，过度消费的后果更严重。举个最简单的例子，一旦出现金融危机，有存款的情况下，还能靠存款度日。但如果没存款，反倒欠了一大笔债，那就可能连饭都吃不上了。其实，任何事物的发展都不能太过，所谓“过犹不及”，说的就是这个道理了。
在周小川看来，我国的储蓄率之所以降低，是因为年轻人敢于消费了，甚至是“超前消费”。但不管怎么说，他们确实变得不爱存钱了。周小川还指出，未来一段时间中，我国储蓄率会进一步的调整。那么，除了年轻人不爱存钱之外，还有没有别的原因，影响了我国的储蓄率呢？其实还真有2个。
首先，伴随着我国经济的快速发展，各种社会保障体系也越来越完善，例如养老金、医保、教育等等。社会保障体系完善以后，意味着居民不需要存很多钱来“以备不时之需”了。就拿很多退休人员来说，本身就有职工医疗保险，看病基本上花不了几个钱，都可以报销。在这种情况下，他们每月多达几千元的退休金，不消费留着干什么？毕竟钱这种东西，真可谓是“生不带来，死不带去”。
其次，就是大部分家庭，都把钱用到了买房子上面。现在，买房已经成为了绝大多数家庭都要去做的一件事情。但由于房价太贵，很多家庭往往是掏空积蓄，才能付一个首付款，然后还要用未来二三十年的时间去还房贷。这样一来，很多家庭自然就无钱可存了。换言之，一些家庭的钱包，的确是被房子给“掏空”的。
总而言之，造成我国储蓄率下降的原因是多种多样的，但储蓄率下降并非是一件坏事，还是要用辩证的眼光去看。
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